Letra de Câmbio é um ótimo investimento

Letra de Câmbio: Quando você empresta dinheiro para financeiras!

Assim como os bancos captam dinheiro através do CDB, as Financeiras captam dinheiro através da LC, Letra de Câmbio.

Os bancos têm diversos recursos para financiar suas atividades, por contas-correntes, capitalizações, serviços de seguro, investimentos.

Apenas na área de investimentos, já vemos muitas alternativas emitidas por bancos como Poupança, CDBs, LCIs e LCAs.

Cada um desses produtos financeiros têm um funcionamento específico, regulado pelo banco central.

E como são todos disponibilizados, exclusivamente, por bancos outras instituições financeiras no mercado ficam sem muitas possibilidades.

E como essas outras instituições financeiras fazem para captar recursos?

É o que vou te explicar agora:

O que é uma LC, Letra de Câmbio?

Bom Rendimento em Letra de Câmbio
Bom Rendimento em Letra de Câmbio

Pra quem está começando com esse negócio de investimentos, esses títulos pode causar uma confusão momentânea.

Pois existem as LCI e LCA, que significam Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio.

Então é fácil pensar que uma LC também é uma Letra de Crédito, mas na verdade LC significa Letra de Câmbio.

Outra coisa que a Letra de Câmbio não mexe é com moedas estrangeiras (Câmbio), isso irei explicar em outro artigo.

Letra de câmbio é um título de Renda Fixa emitido por instituições financeiras que não são bancos.

Por exemplo uma empresa que trabalha apenas com empréstimos e financiamentos.

Ela precisa de um dinheiro para pagar à vista o que o cliente está contratando para pagar em 5 anos.

Então a Financeira emite uma Letra de Câmbio para captar esse dinheiro, pagando um valor a mais, depois de um tempo, para quem investiu.

Traduzindo: A financeira pega dinheiro emprestado com você, para emprestar para o cliente dela.

Uma Letra de Câmbio é praticamente a mesma coisa que um CDB, só muda a instituição que emite.

E como as Letras de Câmbio são a única alternativa para instituições financeiras, tendem a pagar um rendimento maior do que os CDBs.

Letra de Câmbio é Segura?

Como a maioria dos investimentos de renda fixa, as letras de câmbio são cobertas pelo nosso querido FGC, Fundo Garantidor de Crédito.

Uma organização civil sem fins lucrativos que gera a mesma segurança que a Poupança tem.

O FGC garante, até R$250.000,00 de retorno, caso haja qualquer problema com a instituição que você investiu.

Se ela falir ou houver qualquer outra complicação, você receberá seu dinheiro de volta até esse limite.

No caso, essa mesma regra se aplica à poupança e outros investimentos, assim como na Letra de Câmbio.

Quanto a segurança também é importante entender sobre a Liquidez, que é a possibilidade de reaver o seu investimento antes do prazo.

No caso da Letra de Câmbio, a liquidez é no vencimento ou após um período de carência que pode ser um ou mais anos, antes do vencimento.

Se você for investir numa LC, tenha consciência que não poderá retirar o dinheiro investido rapidamente.

O Ideal é que esse dinheiro possa ser deixado sob o poder dos juros compostos para render o máximo possível.]

Tipos de LCs

As LCs possuem os três tipos básicos dos investimentos de renda fixa, prefixada, pós fixada e híbrida.

Vamos aos detalhes de como funcionam esses tipos:

Letra de Câmbio Prefixada

Um investimento prefixado é o mais simples de acompanhar e fazer previsões.

No momento da aquisição do investimento, você saberá o valor da rentabilidade anual e vai ser aquilo até o vencimento do título.

Por exemplo: 10% ao ano com vencimento daqui a 5 anos.

Nada que aconteça com a economia vai alterar esses 10%, mas o rendimento não é linear por causa dos juros compostos.

R$ 2000,00 rendendo 10% ao ano, no final do primeiro ano será R$2200,00, rendeu R$200,00.

No segundo ano, ele renderá sobre R$2200,00 e não R$2000,00, rendendo dessa vez R%220,00.

E no terceiro ano, sobre R$2420,00, rendendo R$242,00, assim até o vencimento.

Os juros compostos geram o efeito bola de neve positiva, pra você.

Fazendo o dinheiro render mais e mais com o passar do tempo.

Pós Fixada

Na pós fixada o rendimento segue algum indexador econômico, nas LCs o mais comum é o CDI, Certificado de Depósito Interbancário.

CDI é uma referência de taxa de juros entre bancos, normalmente fica um pouco abaixo da Taxa Selic que é a referência de juros do mercado no geral.

O valor que o CDI ficou, no período, é o que o investimento vai render.

Se você fez um investimento de R$2000,00 pós fixado à 100% do CDI, ao ano, depois de um ano vai ser analisado quanto o CDI variou no período.

O CDI pode variar por mês, em um mês ficar 0,54%, no outro 0,48%, no outro 0,52%, então soma-se todos esses quebradinhos, nos últimos 12 meses pra definir quanto você terá de rendimentos.

Por isso PÓS fixado, o rendimento é definido após o período de variação do indexador.

Ai fica legal acompanhar um pouco mais o mercado financeiro para poder saber o que está se passando para fazer um bom investimento.

Híbrida

A híbrida é uma misturinha de prefixada com pós fixada, normalmente ela segue o indexador IPCA, Índice de Preços ao Consumidor.

IPCA é a referência da inflação, então soma-se um valor % fixo, por exemplo 5%.

Então calcula-se o que o IPCA variou no período, vamos supor que foi 4% e soma-se o valor fixo de 5%, total 9% é seu rendimento nesse período.

Ai deu a doida na inflação e no outro ano ela foi pra 7%, então soma-se o fixo de 5% e seu rendimento nesse ano é 12%.

Assim segue o investimento híbrido.

Tributação da Letra de Câmbio

Essa parte a gente não gosta muito, mas é importante saber como funciona, né?

O Imposto de renda é retido direto na fonte, sobre o rendimento, conforme a tabela regressiva:

  • 22,5% até 180 dias após a aplicação
  • 20% até 360 dias após a aplicação
  • 17,5% até 720 dias após a aplicação
  • 15% acima de 720 dias

Isso significa que quanto maior o tempo de resgate do investimento, menor é o imposto de renda cobrado.

E é sempre legal de confirmar que o imposto de renda é apenas sobre o rendimento.

Se você investiu R$2000,00 e resgatou R$2620,00, o imposto será cobrado apenas sobre os R$620,00.

Conforme o tempo que você deixou rendendo para atingir esse valor, na tabela.

Conclusão

Observe seu rendimento na Letra de Câmbio
Observe seu rendimento na Letra de Câmbio

Essa é mais uma opção bacana de investimentos, possibilidades que podem ser muito rentáveis e é bom conhecer e sempre ficar de olho.

Para fazer investimentos em qualquer produto de renda fixa é necessário contatar a sua corretora de valores e ver quais LCs eles têm disponíveis pra você.

Por hoje é isso pessoal, se ficou com qualquer dúvida ou quer trocar ideia, manda ai nos comentários que ficarei feliz em responder.

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Desejo sempre todo o sucesso pra você e:

Vida Longa e Próspera!

Até a próxima!

 

Felipe Muniz

Felipe Muniz

Um nerd que teve a vida completamente transformada pelo livro Pai Rico, Pai Pobre e apresenta o poder desse conhecimento, de forma simplificada, para ajudar cada pessoa a despertar da matrix financeira.